Referansebudsjettet kalkulator

Med min referansebudsjettet kalkulator regner jeg ut SIFOs referansebudsjett for akkurat din husstand, person for person. Kalkulatoren bruker SIFOs egne 2026-satser for mat, klær, personlig pleie, fritid og husholdningsutgifter, pluss bil, barnehage og SFO/AKS. Du får både månedsbeløpet og årsbeløpet, brutt ned på samme måte som i SIFOs eget referansebudsjett.

Hva er SIFO referansebudsjett?

SIFO referansebudsjett er et forskningsbasert budsjett fra Forbruksforskningsinstituttet SIFO ved OsloMet. Det viser hva et akseptabelt forbruksnivå koster i Norge – ikke et minimum, og ikke et gjennomsnitt av hva folk faktisk bruker, men et nivå de fleste kan leve på uten å skille seg ut.

Budsjettet har blitt laget årlig siden 1987, den gang under navnet Standardbudsjettet. Det brukes i dag av NAV, namsmenn, banker og gjeldsrådgivere som et referansepunkt for hva vanlige forbruksutgifter bør ligge på.

Hva menes med «akseptabelt forbruksnivå»?

Det er et forbruk de fleste nordmenn kan godta uansett egen inntekt. Det gjør det mulig å følge helsemyndighetenes kostråd og delta i vanlige fritidsaktiviteter på en fullverdig måte, uten at det er snakk om luksus.

Hva dekker SIFOs referansebudsjett og hva dekker det ikke?

Dette er det første folk bommer på: referansebudsjettet dekker langt fra alle utgifter en husstand har.

Med i budsjettet:

• Mat og drikke
• Klær og sko
• Personlig pleie
• Lek og mediebruk
• Reiseutgifter (kollektivtransport)
• Spedbarnsutstyr
• Andre dagligvarer
• Husholdningsartikler
• Møbler
• Mediebruk og fritid (husstanden)
• Bilkostnader (drift og vedlikehold)
• Barnehage og SFO/AKS

Ikke med i budsjettet:

• Bolig, strøm og andre boutgifter
• Tobakk og alkohol
• Helsetjenester utover ett årlig lege- og tannlegebesøk
• Kostbare fritidsinteresser
• Feriereiser
• Uteliv

Skal du bruke referansebudsjettet til et fullt husholdningsbudsjett, må du altså legge til bolig og strøm selv. Det er den vanligste årsaken til at folk synes «SIFO-tallene ikke stemmer».

Individspesifikke og husholdsspesifikke utgifter

SIFO referansebudsjett deler forbruket i to typer utgifter, og kalkulatoren min følger samme inndeling.

Individspesifikke utgifter

Dette er utgifter som varierer med alder og kjønn på hvert husholdsmedlem: mat og drikke, klær og sko, personlig pleie, lek og mediebruk, reiseutgifter og spedbarnsutstyr. Et spedbarn har et helt annet matbudsjett enn en 16-åring, og en 16-åring har et annet klesbudsjett enn en voksen.

Husholdsspesifikke utgifter

Dette er utgifter flere kan dele: andre dagligvarer, husholdningsartikler, møbler, mediebruk og fritid, og bilkostnader. Her ligger det en stordriftsfordel inne – en husstand med fire personer bruker ikke fire ganger så mye på møbler som en enslig.

Eksempel: matbudsjett for en familie på 4

Dette er blant det folk søker mest etter, så la meg vise et konkret eksempel med SIFOs 2026-satser.

En familie med to voksne (kvinne og mann, 25–50 år) og to barn i skolealder (en jente på 11 år og en gutt på 5 år) får følgende matbudsjett:

Legg merke til at et 5 år gammelt barn og en 11 år gammel jente ikke koster det samme i mat. SIFO bruker over ti ulike aldersbånd for mat og drikke alene, nettopp fordi behovet endrer seg så mye gjennom oppveksten.

Hva koster en familie på 4 totalt i SIFO-budsjett?

For samme familie, med én bensinbil og en husholdningsinntekt over 669 050 kroner, blir det fulle referansebudsjettet omtrent slik:

Husk: dette er forbruksutgifter. Bolig, strøm, ferie og uteliv kommer i tillegg, og er ofte den største enkeltposten i et reelt husholdningsbudsjett.

Slik bruker jeg referansebudsjettet i praksis

SIFOs referansebudsjett dukker opp i flere sammenhenger enn folk tror. Her er de vanligste:

Barnebidrag

Når foreldre er uenige om barnebidrag, bruker NAV et forbruksutgiftsgrunnlag som er hentet fra SIFOs referansebudsjett for å fastsette barnets andel av underholdskostnadene. Har du en barnebidragssak, kan du lese mer om hvordan NAV beregner barnebidrag, der referansebudsjettets barnesatser inngår som en del av beregningsgrunnlaget.

Livsoppholdssatser ved gjeldsordning

Namsmenn og gjeldsrådgivere bruker referansebudsjettet til å fastsette hvor mye en person i gjeldsordning skal ha igjen til livsopphold etter at kreditorene er betalt. De offisielle livsoppholdssatsene fra regjeringen bygger direkte på SIFOs tall.

Økonomisk sosialhjelp

Kommunene bruker statlige veiledende retningslinjer når de vurderer søknader om økonomisk stønad. Disse retningslinjene, fastsatt i et eget rundskriv fra departementet, tar utgangspunkt i det samme referansebudsjettet som ligger til grunn for kalkulatoren min.

Boliglån og startlån

Bankene bruker SIFO-satser som en del av vurderingen av hvor mye du kan betjene i boliglån, fordi tallene viser hva et rimelig forbruksnivå faktisk koster ved siden av boutgiftene. Det samme gjelder for søknader om startlån gjennom Husbanken.

Hvordan tallene varierer med alder

Dette er nøkkelen til å forstå hvorfor to husstander med like mange medlemmer kan få helt ulikt referansebudsjett.

• Spedbarn 0–5 måneder: regnes med morsmelkerstatning, som kan trekkes fra hvis barnet ammes fullt
• Spedbarn 6–11 måneder: morsmelkerstatning pluss spesialtilpassede produkter
• Småbarn 1–3 år: kombinasjon av vanlig husholdningsmat og tilpassede produkter
• Barn og ungdom: klær, sko og fritidsutgifter øker gradvis med alderen og skiller mellom kjønn fra 11 år
• Voksne: beregnet ut fra stillesittende arbeid og vanlig fritidsaktivitet, med egne bånd for 18–24, 25–50, 51–70 og 70+ år

Fem ting jeg sjekker før jeg bruker referansebudsjettet

1. At jeg har lagt til bolig og strøm selv – disse er ikke med i SIFO-tallene.
2. At jeg bruker riktig aldersbånd for hvert husholdsmedlem – en feil på noen år kan gi merkbart utslag, spesielt for barn.
3. At jeg har vurdert reisekostnadene lokalt – SIFO bruker Ruters priser i Oslo som eksempel, og kollektivprisen kan variere mye der jeg bor.
4. At barnehage- og SFO-satsene er fra Oslo kommune – egen kommune kan ha andre satser og moderasjonsordninger.
5. At jeg husker at dette er et langtidsbudsjett – det forutsetter at jeg setter av penger hver måned til sjeldnere innkjøp, og passer derfor ikke like godt for noen i etableringsfasen.

Ofte stilte spørsmål

Sohail Shaikh

Sohail Shaikh er en blogger og utvikler av nettverktøy som fokuserer på å bygge enkle, raske og nyttige nettkalkulatorer. Han jobber med SEO-drevne nettsteder innen finans- og eiendomsnisjer, og lager verktøy som hjelper brukere med å ta klare og praktiske beslutninger.